Ubezpieczenie mienia zabezpieczy nasz interes majątkowy w przypadku utraty, zniszczenia lub uszkodzenia składników naszego majątku, nie zabezpieczy nas jednak przed jego zmniejszeniem wskutek konieczności pokrycia roszczenia powstałego w wyniku wyrządzenia przez nas szkody innym osobom.

Jakich szkód powinniśmy się obawiać. Przykładem szkód, z jakimi stykamy się najczęściej są szkody powtałe na skutek zalania. Ich przyczyny mogą być rozmaite: pęknięcie rury, nieszczelność różnego rodzaju instalacji, pozostawienie odkręconych zaworów itp. Tego typu sytuacje są szczególnie groźne, gdy szkoda powstaje podczas naszej nieobecności związanej z wyjazdami wakacyjnymi; w związku z tym, że nie ma nas w mieszkaniu, trudniej jest zlokalizować i zlikwidować przyczynę szkody, a wtedy jej rozmiary i późniesze koszty napraw i remontów mogą być znaczne. Nieco rzadziej występującymi szkodami są szkody wyrządzone w związku z prowadzeniem prac remontowych oraz o wiele bardziej spektakularne i groźne, szkody wyrządzone w związku z zaprószeniem ognia, czy spowodowaniem wybuchu gazu. Oczywiście, na możliwość wyrządzenia szkody innym, narażeni są głównie mieszkańcy budynków wielorodzinnych, nie znaczy to jednak, że właściciele domów mogą spać spokojnie

Co nam daje polisa ubezpieczenia OC. Polisa ubezpieczenia OC spełniać może dwie funkcje. Przede wszystkim, pozwoli zaspokoić roszczenia poszkodowanego sąsiada czy innej poszkodowanej osoby, bez konieczności uszczuplenia naszego majątku. Ubezpieczyciele pokrywają przy tym dwojakiego rodzaju szkody: rzeczowe (zniszczenie lub uszkodzenie rzeczy ruchomej lub nieruchomości) oraz osobowe (śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowie). Warto jednak wiedzieć, że w niektórych sytuacjach polisa OC może pomóc nam uwolnić się od nieuzasadnionego roszczenia osoby trzeciej. Załóżmy, że w naszym mieszkaniu pęka rura, o której istnieniu nawet nie zdawaliśmy sobie sprawy. Zalany sąsiad ma do nas pretensje; my z jednej strony czujemy się nieco winni, ale z drugiej przeczuwamy, że coś jest nie tak. Otóż, ubezpieczyciel zanim wypłaci odszkodowanie najpierw ustali (zresztą w swoim dobrze rozumianym interesie), czy aby nie kto inny za tą szkodę odpowiada (np. wspólnota mieszkaniowa, administrator, właściciel budynku itp.). Pamiętajmy, że możliwości zakładu ubezpieczeń są w tym zakresie większe. My w takiej sytuacji najprawdopodobniej musielibyśmy płacić. Dlatego lepiej nie być pozostawionym samemu sobie.

Jaka polisa OC. Generalnie można wyróżnić dwa typy umów ubezpieczenia OC w życiu prywatnym, funkcjonujących na rynku. Pierwszy, to umowy oferujące pokrycie jedynie w zakresie ryzyk związanych z posiadaniem mienia. Drugi rodzaj, to polisy obejmujące szerszy aspekt czynności życia prywatnego (mamy dzieci, uprawiamy sporty, podróżujemy, posiadamy zwierzęta itp.). Jeżeli zatem decydujemy się na zawarcie ubezpieczenia, warto zastanowić się, czy za cenę nieco wyższej składki nie wykupić polisy oferującej szerszy zakres ubezpieczenia.

Polisa OC a ubezpieczenie mienia. Jeżeli wynajmujemy mieszkanie, a łącznie z nim jakieś mienie ruchome (np. meble) spróbujmy wynegocjować objęcie przez ubezpieczyciela także szkód wyrządzonych w tym mieniu. Nie będzie to proste. Ubezpieczyciele wychodzą bowiem z założenia nie dublowania zakresów ubezpieczenia mienia (w tym przypadku wyposażenia mieszkania) polisami OC. A zatem ryzyko uszkodzenia, zniszczenia lub utraty mienia wynajmowanego będącego w naszym posiadaniu w pierwszej kolejności powinno być ubezpieczone polisą mieniową. Nie wyklucza to jednak zawarcia ubezpieczenia OC, które będzie pełniło funkcję uzupełniającą, tzn. będzie angażowane w przypadku „nie zadziałania” polisy ubezpieczenia mienia (np. gdy meble zostaną zniszczone przez dzieci, psa itp.). Konsekwencją takiego założenia jest konieczność akceptacji niższego limitu na to ryzyko oraz z reguły wyższej franszyzy lub udziału własnego (czyli tej części odszkodowania, którą będziemy zobowiązani pokryć sami). Musimy też liczyć się ze wzrostem składki.