Pierwszy krok: przegląd przynajmniej kilku ofert w różnych bankach. Krok drugi: porównanie najistotniejszych czynników, które stanowią o całkowitym koszcie kredytu mieszkaniowego. Są to: oprocentowanie, wysokość opłat i prowizji, warunki ubezpieczenia kredytu oraz forma jego spłaty.

Oprocentowanie. Podawane oprocentowanie nie powinno być ani nominalne, ani efektywne, ale - "rzeczywiste". Tylko rzeczywiste oprocentowanie uwzględnia wszystkie koszty kredytu i pozwala na łatwe porównywanie ich między sobą. Zaciągając kredyt mieszkaniowy, którego oprocentowanie jest zmienne należy pamiętać o tym, by sprawdzić w jaki sposób oprocentowanie kredytu jest ustalane (od jakich wskaźników zależy, jak często może ulegać zmianom). Tym bardziej jeśli zaciągamy kredyt w walucie obcej (warto przeprowadzić symulację kurs której z nich jest najkorzystniejszy). Podczas porównywania oprocentowania kredytów, zwłaszcza tych oferowanych w różnych promocjach, nie należy zapominać o tym, że to "promocyjne" może i najczęściej ulega, zmianie po ustalonym czasie, np. po roku.

Opłaty i prowizja banku za udzielenie kredytu. Prowizje banków za udzielenie kredytu wynoszą od ok. 0,5 proc. do kilku procent. Ale obok samej prowizji, banki nakładają na klienta szereg różnych opłat za "czynności bankowe". Mogą to być opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego (zbadanie zdolności kredytowej oraz wydanie decyzji, czy klient ma szanse na kredyt), za wcześniejszą spłatę, tzw. przewalutowanie (czyli przy zmianie waluty na inną, o korzystniejszym dla klienta kursie; czasami pierwsze przewalutowanie jest bezpłatne, a dopiero kolejne kosztują), jak również - niebotyczne czasami - opłaty karne (np. za spóźnioną ratę). Mogą to być również inne opłaty, związane m.in. z zabezpieczeniem kredytu (np. opłata za ubezpieczenie brakującej sumy przy wkładzie własnym), obowiązek wykupienia ubezpieczenia na życie w związanym z bankiem towarzystwie, koszt tzw. ubezpieczenia pomostowego (do czasu uzupełnienia ksiąg wieczystych o wpis hipoteki) czy ewentualna opłata za wycenę nieruchomości (przy zakupie mieszkania lub domu używanego, na rynku wtórnym).

Zabezpieczenie - ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego. Porównując oferty banków trzeba zwrócić uwagę na to, jakich zabezpieczeń bank zażąda za udzieloną pożyczkę. A dokładniej - ile i jakich zabezpieczeń dodatkowych bank zażąda i czy będziemy mogli im sprostać (również finansowo). Obok wspomnianego wpisu hipoteki do ksiąg wieczystych, banki żądają najczęściej gwarancji w postaci ubezpieczenia mieszkania od klęsk i zdarzeń losowych, ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, ubezpieczenia niepełnego wkładu własnego. Mogą również żądać poręczenia kredytu przez osoby trzecie.

Warunki spłaty kredytu. Właściwie forma spłaty kredytu jest równie ważna, jak samo oprocentowanie. Spłata może odbywać się w ratach malejących (zmniejszają wielkość zobowiązania) lub stałych (wysokość miesięcznych rat jest stała przez cały okres kredytowania), a wybór odpowiednich dla siebie ma ogromne znaczenie. Po pierwsze ze względu na możliwości finansowe klienta i systematyczną spłatę kredytu, bez żadnych zakłóceń. Po wtóre - od wyboru formy spłaty zależy wysokość odsetek, jakie klient zapłaci (chcesz zobaczyć różnicę - sprawdź w naszych Kalkulatorach - Raty równe i Raty malejące).